如何在美国建立银行帐户
你抵达美国后首先要办理的事情之一是开一个银行帐户。携带大笔现金、或者把大笔现金放在你的房间里不是个好主意。大多数银行在一个城市或城镇的中心都设有中心办事处，城里的其它部份以及郊区一般还设有“分理处” 。即使你的银行在附近没有分理处，你常常也可以找到自动提款机来满足需要。银行一般来说星期一到星期五营业，办公时间从早上九点到下午三点。许多银行星期五还延长几个小时的办公时间。有些银行(不是所有的银行)星期六也营业，一般是早上九点到中午十二点开门。
国际学生辅导员可以告诉你哪些银行对校园来说比较方便。记住，银行是私人商业机构。它们各有不同，每家银行都想得到你的眷顾。你应该查看几个不同的银行，看哪家银行为你的需要提供最好的服务。当你做好开帐户的准备时，到你选择好的银行的“新帐户” 部门办理。一名银行职员会向你解释该行所具备的各种帐户以及每种帐户的服务和收费，从而帮助你开设一个帐户。
你应该在同一个银行开一个存款帐户和一个支票帐户，因为这样对你更方便。比如说，如果你在同一个银行有存款帐户和支票帐户，那么你就可以轻而易举地在两个帐户之间转帐。存款帐户和支票帐户的利率每个银行不一样。在你决定在哪家银行开户前，先查询和比较各个银行的存款帐户和支票帐户利率。除传统的银行外，互联网银行也是你可以尝试的一种可能性。有关这方面的最好的信息来源当然是在网上。
支票帐户
支票帐户(在许多国家也称为流水帐户) 一方面能保证你的钱
安全，另一方面又使得你容易存取。支票是支付账单、特别是通过邮政支付账单的一种简易的方法。永远不要通过邮政寄现金。
自动提款机和24小时银行服务
几乎所有的美国银行现在都有自动提款机、也就是ATM提供一天24小时的银行服务。当你在一家银行开设帐户的时候，银行会给你发放一张银行卡和一个个人身份号(PIN)。你可以用这张卡在你的银行的自动提款机上进入你的帐户。你可以在一天24小时任何时候提款、存款、转帐或查看你的帐户的平衡。一般来说，你也可以在别的银行的自动提款机上使用你的银行卡，但是当你提取现金的时候，该银行会向你的帐户收取一小笔服务费。银行常常对一天可以从自动提款机上取多少钱加以限制，通常在$200至$400美元之间。
在美国，你现在可以用你的银行卡从事几乎你几乎所有的金钱往来。许多商店的付款系统使得你可以不必使用现金、直接使用银行卡付款。钱直接从你的银行帐户上拿走。但是，鉴于你在使用银行卡的时候不用现金，你应该对你的帐户心中有数，确保你不会透支。不管怎么说，你最好还是任何时候都随身携带一些现金，因为自动提款机系统也有出毛病的时候。
有一张银行卡非常方便，因为你可以在全美国使用，甚至可以在和美国使用同样银行系统的国家使用。其它国家的银行卡也可以在美国使用，只要它们适用于美国使用的银行网络之一。在你碰到紧急情况、需要马上从家里得到钱的时候，这样的一张银行卡尤其有用。
大多数自动提款机也接受信用卡。如果你有一张信用卡，但是还无法在自动提款机上使用，请发放这张信用卡的银行给这张卡一个个人身份号。这样一来你就可以在自动提款机上使用这张卡。但是请注意，用信用卡在自动提款机上取钱也许算“现金预支” ，因此你的信用卡公司也许会马上开始向你收取利息。在有些情况下，预支现金的利率也许比信用卡购物的利率高。
个人支票
由你本人书写的个人支票叫做“个人支票” 。在美国的大多数
商店或商家，你可以写支票，而不必付现金。通常来说，在你可以使用个人支票买东西或者兑换现金之前，你需要出示两种身份证明，至少一种要有照片。
双重支票
别人付给你的支票叫做“双重支票” 。要兑现或储蓄这样的支
票，你必须首先背书(签字)。只有在你准备使用时才背书，因为支票一旦背书后就可以被换成现金。要背书一张支票，将支票翻过来，在支票背面窄的一边签上你的名字。你的名字一定要和支票上的名字一模一样。不管你是要兑现或将支票存入你的银行帐户，银行或商家以此确定你确是支票所要支付的人和这笔钱的收取人。
银行本票
银行本票是你的银行为你写的支票。你把钱给银行(或者银行从你的帐户扣除) ，银行出纳员为你准备一张银行本票。你的
银行恐怕会为这一服务收取一小笔费用。一般来说，银行本票用来将比较大笔的钱从一个地方转到另一个地方。一张银行本票比一张个人支票要容易兑现，比大量现金更安全携带。你不一定非要在你的银行的其它分理处兑现银行本票；任何接受它的银行或商家都可以兑现它。
透支
在你书写一张支票时，你书写的金额超过银行帐户上的数额，那么你就造成了“透支” 。对每一张透支的支票，银行会收取
$10到$25美元、甚至更多的罚金。不仅如此，银行还会把这张支票原样退回给收款人。如支票的收款人是一家商店或商家，收款人也许还会向你收取$5到$20元的罚金，以补偿透支支票所引起的麻烦，不仅如此，它们以后很可能不会再接受你的个人支票。你如果不保持一个准确的、每张支票的去向和金额都清清楚楚的帐户记录，你也许会花不少冤枉钱。此外，故意写透支的支票(也称做“坏票”) 还是违法的。
存款帐户
如果你打算一次带够整个一学年用的钱、甚至留学期间要用的大部分钱，你应该考虑开一个存款帐户。存款帐户利息通常高于有利息的支票帐户，同时你也可以从中取钱支付生活费用。
你可以提取现金；特别是在金额比较大的时候，你还可以以担保支票的方式付款。比较几家银行的利率，找出哪家银行在你将要开的帐户类型上条件最优越、好处最大。
安全保险箱
大多数银行都有小保险箱可以按月或按年租用。保险箱里有什么东西只有持钥匙的人才知道；除了在钥匙持有人死亡的情况下，银行不可以打开保险箱。安全保险箱是一个保存护照、珠宝、你不想兑换的外币以及法律文件等贵重物品的好地方。
信用卡和“赊款消费”
信用卡的使用在美国很普遍。银行、信用卡公司、煤气公司、百货商店以及其它组织发放信用卡。信用卡可以用来购物。持卡人每月一次会收到信用卡账单。如果持卡人在指定的日期内没有付清账单，那么一笔“财政费”就会被加到账单上。许多银行和商店都有信用卡申请表。申请表上所要求填写的内容包括申请人的收入来源和数额、在现地址居住的时间长度以及银行方面的信息。许多信用卡公司要求申请人具备一定数额的最低收入。
作为学生，一开始你也许会发现很难申请到信用卡。但是许多信用卡公司都在一定的条件下提供特别的学生信用卡。没有信用卡会给日常生活带来很多不便。比如说，如果你在旅途中，需要现金，你可以从任何接受你的信用卡类型的银行获得预支现金。不过信用卡公司常常从你提取预支现金的时候就开始收取财政费。
不管你是使用信用卡还是签署赊款购物的合同，你一定要注意不要堆积起太多的欠债。赊款购物常常是必要的，比如说买车的时候，但你一定要明白贷款协议的内容。你也许必须付很高的利息，有时高达百分之二十一。
避免债台高筑的方法之一是暂时先不要获得信用卡，或者在刚到美国的头几个月里不要购买会变成长远债务的大宗物品。相反，在最初阶段用现金或者个人支票购买东西。与此同时，仔细记录你的花销。到美国后的头两三个月这样做。这样你就会确切知道在你所在城市生活和学习到底需要多少钱。这时候你就会很清楚地知道什么时候用信用卡、什么时候不用，你能够实际承受多少赊帐。在此之后每四、五个月，你应该再次监督你的花销，确保你没有过度花费，没有积累下太多的信用卡债务。
文章来源：美国国务院教育信息与资源部。
本文发表于：2011-09-11 00:16:52